免銀行條件貸不走可惜

　　
　　本書重點精華：
　　「基金」一向是廣受推薦的投資入門工具，也被譽為是最適合小資族、職場新鮮人的投資方式。事實上，許多人的投資第一步就是從基金開始，但是，你真的了解基金是什麼嗎？為何大家都說錢不多的人，適合投資基金？投資真的有這麼好嗎？想要學會投資基金，第一件事就是先徹底了解基金到底是什麼！
　　
　　一般聽到的基金，其實完整的名稱是「共同基金」(MutualFund)。其運作方式是由專業資產管理機構向眾多一般投資人募集資金，而這些一般投資人所拿出的資金則匯集成立一檔基金，再交由負責該基金的專業經理人代為操作，利用經理人的專業以及投資機構的資源，投資具有獲利、收益潛力的標的，如股票、債券、期貨等，並由所有大眾投資人共同分享與承擔獲利和風險。
　　
　　有別於投資股票，投資人必須自己選股、自行研究產業、公司體質、判斷風險，需具備相當程度的金融、財務知識，才能挑出符合具有獲利潛力標的。基金投資則是將挑選優質標的的工作交給專業經理人負責，因此就算你對市場一竅不通、不知如何選股、沒時間看盤，只要利用基金投資你也一樣能夠參與市場的投資機會。
　　
　　基金的實際運作模式上，是由投資人、基金管理公司、保管機構（通常為銀行或是信託公司）所共同組成，基金公司只負責投資管理，向證券商下單交易，基金公司實際上並不經手金流，資金是交由保管機構代為保管，確保資金安全，不會被擅自挪用，也就是金流、投資各自獨立，就算有一天基金公司經營不善而倒閉，投資人的資產也不會受到波及，投資人權益將受到保障。
　　
　　為何基金總是被推薦為新手投資、懶人投資的最佳管道呢？最主要是因為基金投資具備以下5大優勢：
　　
　　1.資資金門檻低
　　想要參與市場，投資人有很多工具可以選擇，但是不同的投資工具有著不同投資金額要求，有些工具投資金額太高甚至不是一般投資人可以輕易涉足的。例如股票、期貨投資至少要有數萬至數十萬元以上資金才能夠開始交易，債券絕大多數對於投資資金的要求至少在百萬元以上，對於一般投資人來說是相當高的進入障礙。
　　
　　相較之下，基金的投資門檻就顯得十分平易近人，現在無論是單筆或是定期定額最低都只要3000元就可以開始投資，讓資金不多的人也能有投資的機會。
　　
　　2.分散風險
　　「不要把所有雞蛋都放在同一個籃子裡」這是在投資時最常會被提醒的一句話，強調分散投資、降低風險的重要性。然而，這個道理雖然不難理解，但對於許多人來說，想要透過分散投資來降低風險，卻常常是「心有餘而力不足」，這是因為多數人能夠投資的資金往往有限，如果選擇的是股票、期貨等投資工具，受限於資金，通常都只能將資金都放在同一檔標的，因此一旦投資的標的下跌時，你就無從迴避，必須要承擔所有的損失。
　　
　　但若利用基金投資，你就算只有小錢也能夠充分的分散投資。這是因為基金匯集了廣大投資人的資金，資產規模龐大，因此在投資時，能夠將資金大量分散投資於數十種、數百種，甚至上千種以上的投資標的。此時，就算基金投資組合裡有部分投資標的下跌，也能靠著其他投資標的上漲抵銷損失，不至於造成整體投資資產過大的衝擊，也就是基金可以替你將你的雞蛋（投資資金）分配到不同的籃子裡。
　　
　　3.專家代操
　　金融投資工具百百種，不同工具要求不同的投資專業，專家都不可能精通了，更何況是一般人。而許多人對於投資卻步的原因之一，就是因為認為自己不懂也沒有時間研究投資所需的專業知識，不知要如何選股擇時，就乾脆選擇迴避市場。
　　
　　但是，基金投資是由基金經理人負責，更有背後專業的團隊來分析、研究產業、市場、公司，再挑選標的以及進場時間。因此就算你不知道如何選股、沒有時間研究，透過基金你也依然可以參與市場的投資機會。
　　
　　4.小錢投資全球
　　儘管現在早已經進入地球村時代，國際之間的金融交易比起以往已經更加便捷與頻繁，但是一般投資人若想要投資外國市場仍是具有相當難度，資金門檻也高，你不可能利用3000而買進一張國外的股票。但是只要利用3000元買進海外共同基金，你就能夠毫不費勁地投資美國、歐洲、日本等世界各國市場，輕鬆當蘋果、麥當勞、Google、IBM等全球大企業的股東。
　　
　　5.流動性佳、變現容易
　　投資在單一股票、債券或是房地產上，若想要變現，遇上市況不佳、交易量萎縮時，有可能會出現賣不出去的情況。相較之下，基金就較無流動性風險，只要有資金需求，投資人就可以提出申請贖回，一般來說，視境內、境外資金作業流程不同，通常在提出申請後的3-10天內就可以取得變現資金。
　　
　　基金的獲利來源又是什麼呢？你又怎麼知道基金是賺錢還是賠錢呢？一般來說，基金的獲利來源可以分為4種：
　　
　　1.利息收入：
　　基金若將資金投資於定期存款、債券、或是貨幣市場工具，就可以收取到相關利息收入。
　　
　　2.股利收入：基金若是投資於上市企業，上市企業會視營運狀況發放現金股利或是股票股利，基金就可以收到由上市企業所發放的股利。
　　
　　
　　3.資本利得：基金可以投資在股票、債券等各式有價證券上，當基金出售這些資產時，若是售出價格高於買進價格，所產生的價差，就是基金能夠獲得的利潤，稱為資本利得；當然，相反地，若是賣出價格低於買進價格，就是虧損，稱為資本損失。
　　
　　4.資產增值：基金所持有的資產，包括股票、債券、短期票券，這些資產的價值每日會隨市場的波動而變動，因此基金的資產價值也會因此有所變動。
　　
　　因為基金必須在每個交易日時以市場價格進行評價，如果今日的市價高於前一日的收盤價時，就代表基金的資產增值，反過來就代表資產貶值。
　　
　　投資人又要怎麼知道基金現在是獲利還是虧損呢？更重要的是到底自己的投資到底是賺還是賠呢？這時候投資人要看的就是基金的「淨值」！基金的「淨值」指的是，基金把所有擁有的資產減去費用，所剩下的就是基金的淨值，若是再把基金的淨值除以所發行的單位數就是「單位淨值」。
　　
　　單位淨值就是一般投資人用來評估基金操作績效的數據。假設你是以單位淨值10元買進，當基金單位淨值增到12元時，就代表獲利20%，反之，當基金單位淨值下跌到8元，就代表你虧損20%。
　　
　　不過，特別要提醒的是，基金的單位淨值高低並不是基金是否值得買進的依據，並不是淨值低就代表便宜、值得買進，淨值高就代表貴，投資人要小心陷入「10元迷思」！
　　
　　新基金發行時，一開始淨值都是由10元開始，有些投資人就會認為這個淨值「便宜」，未來賺錢空間比較大，而已經發行很久的老基金若淨值為50元，就認為老基金淨值「太貴」，未來上漲空間有限。
　　
　　但其實這是不對的觀念，淨值高低和會不會再上漲並沒有絕對的關係。基金和股票不同，股價創高後容易回檔，是因為單一股票價格要上漲需要依賴獲利能力跟公司的成長動力，一間公司通常不會無止盡的快速成長，因此一旦股價過高，就可能會有回檔壓力。
　　
　　但是基金是一籃子股票的組合，可以依照市場情況調整基金組合，只要策略正確，理論上，基金淨值是可以持續上漲的，因此淨值高並不代表基金就不會再上漲，淨值低也不代表不會再下跌。事實上許多老基金淨值比較高，是因為它發行的時間比較長，累積了較多配股配息或是資本利得，所以淨值比較高。
　　
本書重點精華：
　　
　　1.圖解投資人須知，教你看門道，秒懂基金體質
　　2.挑基金不求人，詳解基金指標助你挑出CP值最高的好基金
　　3.聰明投資也要精明省錢，精算成本選對通路讓你投資贏在起跑點
　　4.套牢不心慌，3步驟讓你的套牢基金逆轉勝
　　5.手把手教你打造個人專屬基金投資策略，小資理財也能打造退休現金流　　

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